@dottore: neue mortgage-Regeln der Fed - Erklärungsbedarf

SUCRAM, Montag, 17.12.2007, 03:59 (vor 6612 Tagen) @ dottore

Hallo @dottore

- Wer seine Schulden vorzeitig zahlt, soll dafür nicht mehr bestraft
werden (gut für jene Subprimer, die Staatsknete erhalten).
Vorfälligkeits-Tralala entfällt also.

Ist vielleicht eher als Erleichterung für ein Wechsel in eine fixed rate mortgage gedacht? Gibt es nämlich seit diesem Jahr auch in Spanien im neuen Hypothekengesetz. Da sind Wechsel dann für den Schuldner zum Nulltarif möglich.

- Einschränkungen von Krediten an Schuldner, von denen kein
Einkommensnachweis verlangt werden kann/darf.

Wie ist das zu verstehen? Da sie kein Einkommen haben? Wenn ich der Bank KEIN Einkommen nachweise, dann gibt mir auch keine Bank (nicht mal in Spanien) einen Kredit. Die wollen zu mindest ein kleinen Betrag sehen, auch wenn der lächerlich ist, wie hier zu sehen:

http://www.db-credit.es/index.php?page=compra-1-vivienda

Auszug:

Hasta el 120% del valor de tasación (Bis zu 120% des Schätzwertes)
Sin aval (Ohne aval)
Contrato fijo o temporal (Auch mit temporären Arbeitsverträgen)
Ingresos desde 600 € / mes (Einkommen ab 600€/Monat)
Plazo hasta 45 años (Auf bis zu 45 Jahre)

- Das Verschulden am Nicht-Zahlen wird dem Ausleiher ans Bein gebunden
(Beweislast-Umkehr sozusagen).

Wie ist das "Verschulden" am Nicht-Zahlen zu verstehen? Un wenn man "unverschuldet" nicht zahlt, wie ist das dann? Der Ausleiher hat doch Sicherheiten? In die kann er dann nicht mehr vollstrecken? Welche Verschulden trafen denn den Schuldner vorher, wenn er nicht zahlte? Und welche Konsequenzen muss jetzt im Zuge der NEuerung der Verleiher tragen?

- Bessere Information der Schuldner in spe.

Finde ich sehr vernünftig. Denn ich glaube, dadurch haette man viele der potenziellen Schuldner vorm Schuldeneingehen retten können, wenn man ihnen in einer verständlichen Sprache erklärt hätte, was für ein Risiko sie eingehen werden.

Sach's mal so: Erledigt den Markt für neue mortgages so ziemlich. Denn
welcher Kreditgeber will sich jetzt das Risiko des Schuldners aufhalsen?
Da werden ganze Berufsstände bald wegfallen und deren verkaufswütige
middle men ihrerseits ins Off (foreclosures) schicken (oder sitzt die
ganze Branche ihrerseits in bezahlten Häusern?).

Das mit dem Aufhalsen des Risikos des Schuldners bedarf für mich der Erklärung. Darf die Bank dann nicht mehr vollstrecken? Das wäre ja völlig absurd. Aber vielleicht kann man ja daraus neue derivative-models basteln....

Viele Grüsse